Ce process fait partie des courtage-financier

Volume 55 03 Financements immobiliers

Cette procédure permet de proposer une solution de financement via un courtier en financement immobilier pour prospects acquéreurs.

Après application du process 40 04, lorsque le commercial passe son prospect de “prospect 2” à “prospect 1”, il crée en sous-tâche du ticket prospect, un ticket “Demande de financement” dans le projet “Maxifinances”.

Les champs obligatoires de ce ticket sont les suivants:

- Nom-prénom du client

- Date de naissance

- Contacts téléphonique et mail

- Montant du projet à financer

- Montant de l'apport si connu

- Type de bien à l'acquisition

- Destination du bien (habitation, locatif…).

- Revenus annuels

- Montant de l'encours (prêts,…)

En fonction de la valeur du bien, de l'apport, des revenus de l'emprunteur, et de l'encours, le commercial doit prévalider le principe de l'opération.

Exemple : Bien : 100.000 euros apport : 15.000 euros (au moins 10%) revenus : 36.000 euros/an encours : 8.000 euros (pret voiture 300/mois)

Capacité d'emprunt : 36.000 / 12 x 33% = 1.000 euros 1.000-300 euros = 700 euros Utilisez ensuite une calculette immobilier si besoin avec une durée moyenne de crédit de 15 ans et un taux moyen (2% en 2019)

Si le montant obtenu est supérieur au montant du bien, le dossier se poursuit. A défaut, il faut revoir les calculs (augmentation apports, emprunt conjoint,…). S'il n'y a pas de possibilité de revoir les calculs, il faut changer de bien pour en trouver un moins cher.

Ce ticket est ensuite assigné à Maxifinances.

A réception du ticket, le courtier complète la fiche contact pour envoi par mail aux partenaires.

La demande est valable un an. Le client ne sera rappelé que 2 fois maximum par le partenaire avant clôture.

A noter que pour étude du dossier, il est impératif que le client amène un minimum de 10% d'apport.

Le courtier indique l'envoi de la fiche au partenaire Financier sur le ticket et met une date d'échéance à j+15.

A J+15 maxifinance fait le point avec le partenaire et indique l'état d'avancement sur le ticket.

A J+30 idem, si le partenaire n'a pas réussi a joindre le client, l'information est donnée au commercial et le ticket est fermé.

Après étude du dossier et prise de décision, le partenaire fait un retour. L'accord de principe de financement doit être obtenu avant de signer un compromis.

Maxifinances informe le commercial sur le ticket en lui assignant, et reporte le résultat sur le dossier candidat acquéreur. Le commercial répond ou prend acte, et dans ce cas ferme le ticket.

- faisabilité du financement

- date de dépôt du dossier de prêt

- accord de prêt

- édition de l'offre de prêt

- déblocage des fonds.

Ces informations sont postées sur le ticket.

Lorsque les fonds sont débloqués et l'affaire conclue, le courtier reçoit de son partenaire un bordereau de commission avec le paiement.

Le courtier demande au commercial sa facture d'apporteur d'affaire et édite sa propre facture d'honoraires.

Le ticket est assigné à la comptabilité société qui en effectue le règlement, après paiement par le partenaire, selon le process. La comptabilité société donne les informations nécessaires sur le ticket.

Le ticket peut alors être clôturé.